农民脱贫致富的资金后盾

——沿河土家族自治县农村信用合作联社支持‘三农’工作综述

    金秋时节，走进沿河土家族自治县官舟镇肖家坝村，一幢幢漂亮的楼房呈现在眼前，一条条宽阔的水泥硬化人行道纵横交错。“进屋现代化，出门路硬化，手持资信卡，跟上时代化。”这是从肖家坝村传出的民谣。近几年来，肖家坝村民利用“资信卡”贷款做生意、搞养殖，摆脱了昔日的贫困面貌，走上了致富之路。该村村主任刘忠豪就是一个典型的例子。几年前，刘忠豪利用“资信卡”贷款2万元搞稻田养鱼初见成效后，又贷7万元扩大规模和投资做农资生意，几年来，他不仅还清了所有贷款，而且还走上了致富之路。

    肖家坝村只是沿河县农村信用合作联社支持‘三农’工作，建设社会主义新农村，做农民脱贫致富的资金后盾的一个缩影。

    沿河县农村信用合作联社自1996年底从县农行脱钩以来，以支持“三农”经济为己任，以服务地方经济为中心，脚踏实地，潜心服务，充分发挥支农主力军的作用，不断扩大贷款客户范围，树立大农业的思维，积极调整优化信贷结构，他们以小额信用贷款支农为基点，抓中心，突重点，为地方经济繁荣做出应有的贡献。

    倾力支持农民脱贫致富，竭诚服务地方经济建设

    谈及农村信用社发放贷款支持农民发家致富的事，思渠镇红岩村村民宋光辉感受颇深。2004年，宋光辉好不容易学到了煮酒养猪技术，正当他为筹集资金发愁时，思渠信用社工作人员主动找上了门，详细了解其发展思路后，当场表态，首期贷款2万元帮他建厂房、购设备和建猪圈。酒厂投产后，他再贷2万元，一次性购买了30多头大小不等的生猪，成功搞起“酒——糟——猪”生产模式，每年出栏肥猪近30头，收入超2万元，成了当地有名的致富能手。

    像宋光辉这样靠信用社贷款发家致富的例子，在沿河县比比皆是。

    沿河县农村信用合作联社在支农工作中，按照“余额控制、周转使用、随用随贷、方便农民”的贷款政策，减轻农民贷款成本和减少贷款环节，充分发挥农村信用社在农村经济中的杠杆作用，适度支持个体工商户，重点围绕县委、政府农业产业结构调整，不断加大信贷支农力度。每年新增贷款95%以上投向“三农”经济发展。改进和完善配套措施，“零距离”服务地方经济建设。信贷姿产投资覆盖了该县传统农业生产、烤烟、果树培育、茶叶等支柱产业和畜牧、水产等各内特色养殖，促进了地方经济的协调发展。近年来，每年投入畜牧养殖业贷款约1200万元，水果、大棚蔬菜、药材栽培等约500万元，烤烟生产贷款约1000万元，工商业贷款2000余万元，支持农户改善居住条件、治病等500余万元，农村农网改造、小水电建设约800万元。

    小额信贷是服务地方经济建设的“精品名牌”。该县农村信用合作联社小额农贷投放逐年增长，服务对象也从传统耕作户、养殖户拓展到特色种养、加工、商运和从事各类产业经营的农户。同时，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则，适度提高授信额度。在小额信贷中，该社坚决执行优惠利率，并根据生产周期、贷款用途合理确定期限，允许客户跨年度使用。

    为了有效地解决农户贷款难、担保难的问题，更好地为地方经济建设服务，该社大力推进“信用工程”建设，推广“致富通”农户小额信用贷款产品，评定信用户，发放农户小额贷款和农户联保贷款，使“穷可贷、富可贷，不讲信用不能贷”、“生产贷、生活贷，不务正业不能贷”的信贷原则贯穿始终。在信用户的评定工作中，该县农村信用合作联社认真规范操作程序，建立和完善了农户电子信用档案，实施科学的农户信用动态管理。截至2007年6月底沿河农村信用合作联社已建立农户经济档案119312户，建档面91.93%；评定农户信用等级93201户，发放《农户贷款证》93201户，授信面78.12%，发放小额农贷信用贷款33955.7万元。占贷款总额的80%。此外，该社还推广“大学直通车”生源地助学贷款业务，解决了贫困学子的后顾之忧。

    做大做强信用社自身，助推地方经济可持续发展

    服务质量的好坏直接影响到企业能否壮大。沿河县农村信用合作联社开展了“阳光放贷”工程，按照“政策公开、程序透明、流程规范、手续严密”的要求，将贷款条件、贷款程序、操作办法悬挂上墙，做到“手续上尽量从简、利率上适度优惠、资金上全力倾斜、期限上适当放宽、时间上随到随办”，为符合贷款条件的农户提供方便、高效、快捷的金融服务，让他们办贷放心、用钱开心、还款舒心。与此同时，加大计算机网络系统硬件设施投入，实现全县各网点大、小额支付系统的快捷兑付；积极利用省资金清算中心的职能作用，发行“农民工信合卡”，为“三农”提供“高校、快捷”的现代金融服务；代理全县低保、涉农资金补贴、移民补偿等业务。既满足了农户愿望，又帮助政府排忧解难，多层次、多方面提升农村信用社的服务水平。

    同时，该社结合县情，摒弃等客上门的老观念，主动出击，积极营销贷款，创新信贷品牌，拓展信贷市场，实现农村信用社的业务经营效益与农民增收的双赢。仅10年时间，各项存款余额从1996年底的2841.27万元上升到2007年6月底49082万元，增长17倍多，其中，储蓄存款余额41959万元；各项贷款余额从1996年底的3362.28万元上升到2007年6月底40154万元，增长12倍，其中，农业贷款余额38084.77万元，农户贷款余额31410.24万元；股金余额从1996年底的77万元上升到2007年8月底3068.9万元，增长近40倍。

    沿河农村信用联社就是这样本着一切从客户出发的至诚服务和一贯进取求变的敬业精神，培育了一种企业文化，树立了一个品牌。多年来，该社紧扣沿河经济发展的增长点，以支持沿河经济建设为己任，积极做好沿河经济发展的资金后盾，为沿河“融入重庆市场，挤进成渝经济圈，建设滨江山区经济强县”作出积极贡献。（侯德江）